日前，第三届中国数字银行论坛暨中小银行互联网金融联盟年度大会在深圳隆重举行。作为区域性银行年度高规格盛会，本次会议由中国银行(行情601988,诊股)业协会、深圳市地方金融监督管理局指导，中小银行互联网金融（深圳）联盟（以下简称“联盟”）、《中国银行业》杂志社主办，深圳市银行业协会、金融壹账通、平安银行(行情000001,诊股)、光大银行(行情601818,诊股)香港分行、深圳农村商业银行、平安科技提供支持。大会吸引了来自全球的金融监管部门领导、业内专家学者，以及近200家银行和众多主流媒体共计约500人参与本次论坛。
    内外压力双重压迫 银行业亟需变革
　　当前，银行业面临外部互联网冲击以及内部经济结构转型的挑战，针对此，中国银行保险监督管理委员会国有重点金融机构监事会主席于学军在主题演讲《银行业正面临着重大变革》中指出：近年来，数字银行、智能银行、开放银行、身边银行等概念的不断产生，反映出变革大潮中银行发生的变化，是某方面的形态特征，但归根结底的确与数字化有关，这就是大数据的重要性。在大变局中，有的银行崛起，有的银行沉沦，这当中最关键的因素就是看银行能否顺应科技及数字化转型。有预见性、见识早、行动快就可占据优势，形成优势。
　　粤港澳大湾区作为金融科技发展的重点区域之一，成为了行业关注的焦点。香港银行学会副会长陈林龙认为，未来大湾区要真正实现共融共通，发挥协同效应，必须建立和完善区域协同创新体系，通过制度创新突破障碍，真正实现区内人才、资本和信息的全流通，激发科技作为第一生产力的巨大潜能。
　　针对如何更规范的发展数字银行，上海新金融研究院副院长，上海金融数字化研究中心主任，前浙商银行(行情601916,诊股)行长刘晓春认为，银行数字化的方向，不应该是片面追求速度，而是在安全前提下流程效率的全面提升，实现经营与管理的全面数字化。
　　数字化不仅只是银行外部的数字化，还包括银行内部管理。“智慧经营，要对银行整体赋能，不止在产品、渠道，而是从头到尾都要数字化并且是可落地、可实施的。” 对于区域性银行该如何实现智慧经营，平安集团联席ceo陈心颖介绍道，“我们孵化了金融壹账通，设计了模块和api，就是为了更好的对外赋能。就比如，需要建一个房子，难道每个人都要去学怎样建房子吗？我觉得不需要，有很多标准和选择，可以按照不同的需求和特色去建设。因此，我认为区域性银行可以更好地借助外部力量，在成熟的科技平台上定制。”
　　银行需“外部延伸”开放银行打破发展瓶颈
　　在主题为开放银行的分论坛中，上海浦东发展银行党委副书记、行长潘卫东认为，拥抱开放银行已经成为全球银行业发展的必然趋势，欧洲以监管政策推动，中国则是以市场力量推动。打造无界开放银行、实施数字化转型，意味着全新的业务模式和经营理念，具体包含了四个核心内涵，分别是以客户为中心、生态场景嵌入、数据驱动、商业模式创新。
　　开放银行打破了银行与用户的封闭关系，从根本上改变了银行与用户的互动方式，使用户可以通过第三方获取不同金融服务，增加了服务透明度并引入了第三方竞争。它让银行、用户、第三方实现多方共赢，通过合作，共同推动市场规模增长。
　　而开放银行建设不仅是单纯的产品或是技术改造，而是自上而下的数据化经营的转型，包括前中后台的全面变革，是对银行整体价值链的重构和商业模式的重塑。目前来看，银行需通过用户开放、模式开放、服务开放、技术开放，打造开放银行生态圈。
　　用户开放：开放银行服务客群扩展为无界用户；无论是否在开放银行开设账户，都可以通过第三方平台获取开放银行服务。
　　模式开放：经营模式强调生态化理念；银行经营从单打独斗转变为生态合作，与合作伙伴共同创新业务模式和服务。
　　服务开放：开放银行提供其他银行产品和服务，为银行客户提供全面的金融产品及服务。
　　技术开放：开放共享科技科技服务商，通过技术开放平台可直接调用人工智能、大数据等科技api接口，全面提升开发者开放能力，促进科技加速发展。
　　以金融壹账通推出的gamma o开放平台为例，gamma o平台帮助银行快捷获取丰富的科技资源。针对平台科技公司，建立严格入驻标准，为银行搭建安全可信的科技服务平台。此外，平台还提供平台沙盒测试环境，为金融机构大胆采用创新科技产品保驾护航。gamma o开放平台有效连接银行和科技企业两端，为双方提供交流、交易平台，在赋能区域性银行开放银行建设的同时，也为开发者和科技公司提供了一个开放平台。为银行构建一整套从需求定制、技术接入到产品测试的全流程科技服务体系。

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